诚谢邀〜〜〜

授人以鱼，不如授人以渔

首先，要确定一个概念，什么叫年金？所谓年金，就是在保险公司存一笔钱，保险公司按每年／每三年／每五年／某个年龄（取决于产品设计），返还一次钱钱

其次，要区分一个概念，投资理财型保险包括：年金险、分红险、万能险、投连险

第三，目前市场上常见的年金，大多是年金＋万能、年金＋分红＋万能的形式存在，【纯粹的】年金，凤毛麟角。

然后，我们再来说

【年金应该怎么选？】

1. 看返还。存相同的钱在保险公司，哪个返还更多？——返还越多越好——需要注意的是，不要看返还的比例（比如保额的20%），要看实际返还的数额——目前行业内的年金的“年返还”从总保费的10%－30%不等

2. 看现金价值。现金价值＋已经返还的钱＝这份保单的总价值——现金价值决定了从保险公司贷款的额度（贷款额＝80%现金价值）——通过保单现金价值贷款，既能盘活现金流，又不影响保障——目前行业内的年金在保单第20周年的现金价值从总保费的30%－150%不等

3. 看万能账户的保证保底收益（如果有的话）。切记，是写进合同的【保证保底】收益，而不是【演示】出来的中、高档收益——目前行业内的万能险保证保底收益从1.75%－3.5%不等

4. 看万能账户操作费用。自2017年10月1日后，中国大陆保险行业的万能险账户进出操作都是要收费的，而且费用不同——这对当年度万能账户的【实际收益】影响很大——目前行业内的万能账户操作费用差别都在1%上下。

5. 拒绝分红型保险（目前）。保险公司设计分红型保险的本质目的是，为了和投保人共担经营风险——而不是共享经营利益（虽然合同里写的是当年度经营利益的80%与投保人共享，但是，那是刨去股东利益、公司利益、员工利益之后的80%）——若五年、十年后，中国大陆保险业进一步成熟，也许，可以考虑分红险。

最后，想说一句，中国一百多家保险公司，年金险不少于200款。可以慢慢看，谨慎选，总有一款适合你〜不必拘于3家公司的3款产品。物美价优的好东西，超乎你的想象〜〜〜