等额本金计算器(房贷等额本金是15年、20年、30年哪个更划算，提前几年还最好)

这个问题应该是大多数贷款买房的人都比较关心的话题

一，从您选择了等额本金这种还款方式来看，应该是偏向于少支付利息，并且具备较为稳定的收入来源，如果每个月偿还能力还可以的话，15年肯定支付的最少。按照2019年7月1日4.9的基准利率来算，贷款100万元，满15年总还款金额1369541.67，支付利息369541.67；月还款额从9638.89逐月递减；满30年贷款100万元，总还款金额1737041.67，利息737041.67；月还款6861.11逐月递减。具体选择30年，20年还是10年根据您目前的偿还能力可以来定。

有一种假设，如果贷款初期资金较紧，但是预计1年以后会有其他收入，比如年分红，奖金之类的收入，那可以选择30年贷款，一年以后申请提前冲还本金，一般银行比如我所知道的建行可以提前还贷3次，一年以后有钱可以提前还一部分，因为这样接下来的利息计算会以冲还后的本金重新计算，这样下来其实用不了30年利息也没那么高。

比如一年后提前还贷40万，第一年你总共偿还本息合计81584.73，本金33333.33，贷款余额966666.67，减去40万后还有566666.67，30年还款总额984322.45，利息变为417656.45，月还款额变为3887.96。同理如果剩下几年如果可以分次提前偿还的话，总共支付的利息并没有那么多。这样的好处在于，月供没有15年的高，不会大幅降低日常的生活水准。

二，如果是有多元化的投资渠道，或者从事经营活动，设计经营现金流的问题，那么我个人建议30年，因为都知道商业贷款利率是在基准利率基础上上浮的，一般在7%以上，而且商业贷款期限短一般都在1-3年，银行需要每年对公司经营状况进行核实，重新审批。再有就是，如果你有金融理财方面的经验与了解，可以选择部分闲余资金做投资理财，好的理财产品信托产品利率收益要比4.9的基准高，不过需要一定的风险识别能力，我知道的7%以上的信托产品需要一定的资金准入门槛。

最后希望我的回答能给有类似问题的朋友提供帮助